Pourquoi nous vérifions votre identité

La loi oblige toute banque à savoir qui sont ses clients et à empêcher que ses services servent au blanchiment d'argent ou au financement du terrorisme.

Une vérification par étapes

Nous ne vous demandons pas tout dès le début. Vous avancez par étapes, et chaque étape ouvre davantage de services.

Étape	Ce que vous faites	Ce qui est ouvert ensuite
1. Ouvrir un compte	Quelques informations seulement : nom, date de naissance, numéro de pièce d'identité, adresse, téléphone, email.	Votre demande est transmise à votre agence.
2. Vérification en agence	Vous présentez votre pièce d'identité à l'agence, qui active votre compte.	Accès de base : solde, relevé et profil. Les virements ne sont possibles que dans les limites de base que la banque fixe, s'il y en a.
3. Vérification complète, dans votre espace client	Vous envoyez votre pièce d'identité, un selfie et quelques informations (voir ci-dessous).	Plus de services : virements dans les limites standard et demandes de prêt.

Si vous êtes déjà client en ligne, votre compte continue de fonctionner normalement. Nous vous invitons à compléter la vérification complète.

Ce que nous vous demandons à l'étape 3

Une pièce d'identité valide (carte d'électeur, passeport, permis de conduire ou permis de séjour) et un selfie.
Si possible, un justificatif d'adresse.
Votre employeur ou activité, l'origine de vos fonds et le montant que vous pensez faire passer chaque mois sur le compte.
Une déclaration : exercez-vous ou avez-vous exercé une fonction publique importante, ou êtes-vous proche d'une personne qui en exerce une ? Et n'êtes-vous visé par aucune sanction.
Pour un virement : le nom et les coordonnées du bénéficiaire et le motif du paiement.

Vous devez répondre avec exactitude et nous prévenir quand ces informations changent.

Comment nous vérifions

Un agent de la banque examine votre dossier. Il approuve, refuse ou vous demande un complément. Il note sa décision.
Pour certaines personnes, par exemple celles qui exercent une fonction publique importante, une seconde personne, d'un niveau supérieur, doit aussi approuver le dossier.

Et si ?

Situation	Ce qui se passe
Votre dossier est approuvé	Les virements dans les limites standard et les prêts sont disponibles.
Il manque une information	Votre espace client vous demande d'envoyer un nouveau dossier.
Votre dossier n'est pas approuvé	Votre compte reste au niveau de base. Contactez votre agence : les virements et les prêts en ligne restent suspendus.

Ce que la loi nous impose aussi

Nous surveillons les opérations inhabituelles.
Si nous avons des raisons de soupçonner une opération illégale, nous devons le signaler aux autorités (la CENAREF en RDC). La loi nous interdit d'en informer la personne concernée.
Nous conservons votre dossier pendant 6 mois à 1 an (cette durée peut être allongée) à confirmer après la fin de la relation.
Nous pouvons vous demander des informations ou des documents supplémentaires plus tard, par exemple pour un virement important.

Vos documents sont protégés : voir la politique de confidentialité.

The law requires every bank to know who its customers are and to stop its services being used for money laundering or terrorist financing.

Verification in steps

We do not ask for everything at the start. You move forward step by step, and each step opens more services.

Step	What you do	What is open afterwards
1. Open an account	Only a few details: name, date of birth, ID number, address, phone, email.	Your request goes to your branch.
2. Check at the branch	You show your ID at the branch, which activates your account.	Basic access: balance, statement and profile. Transfers are only possible within the basic limits the bank sets, if any.
3. Full verification, in your member area	You send your ID document, a selfie and a few details (see below).	More services: transfers within the standard limits and loan requests.

If you already bank with us online, your account keeps working normally. We invite you to complete the full verification.

What we ask you for in step 3

A valid ID document (voter card, passport, driving licence or residence permit) and a selfie.
If possible, proof of address.
Your employer or business, the source of your funds and the amount you expect to pass through the account each month.
A declaration: do you hold, or have you held, a prominent public position, or are you close to someone who does? And are you subject to any sanction.
For a transfer: the beneficiary's name and details and the purpose of the payment.

You must answer truthfully and tell us when this information changes.

How we check

A member of bank staff reviews your file. They approve, refuse or ask you for more. They write down their decision.
For some people, for example those in a prominent public position, a second, more senior person must also approve the file.

What if?

Situation	What happens
Your file is approved	Transfers within the standard limits and loans are available.
Something is missing	Your member area asks you to send a new file.
Your file is not approved	Your account stays at the basic level. Contact your branch: online transfers and loans stay suspended.

What the law also requires of us

We watch for unusual transactions.
If we have reason to suspect an unlawful transaction, we must report it to the authorities (CENAREF in the DRC). The law forbids us from telling the person concerned.
We keep your file for 6 months to 1 year (this period may be extended) to be confirmed after the relationship ends.
We may ask you for more information or documents later, for example for a large transfer.

Your documents are protected: see the privacy policy.

Les mentions TODO sont à compléter avant publication.

Pourquoi nous vérifions votre identitéWhy we verify your identity